住房公积金贷款及所需要材料有哪些

时间:2017-08-01 住房公积金 我要投稿

  篇一:住房公积金贷款及所需要材料

  住房公积金贷款是为广大职工在购买自住住房时解决住房资金困难的有效方式及渠道,是一种具有互助性、政策性、优惠贷款。从作用上来看,可以快速拉动经济增长的需要,促进城镇住房建设,从自身发展来看,是住房公积金保值增值的重要途径。

  一、住房公积金贷款与商业性住房贷款的区别和优势

  1、住房公积金贷款与商业性住房贷款的区别

  从目前我国住房金融发展的实际来看,个人住房贷款业务主要有两种:住房公积金贷款和商业性住房贷款。住房公积金贷款属于政策性住房贷款,由住房公积金管理中心运用归集的住房公积金,委托银行发放给有购房资金需求的住房公积金缴存人,是与住房制度改革相配套的低息贷款。而商业性住房贷款是由商业银行以个人储蓄存款及其他存款为资金来源,向个人发放的住房贷款。

  2、住房公积金贷款的优势

  (1)相对于商业性住房贷款,住房公积金贷款最大优势就是低息。

  下表为基准利率下的利率差额比较:

  例如:在基准利率下,10万元20年期的贷款,住房公积金贷款比商业性住房贷款要少付利息2.73万元;20万元20年期的贷款,住房公积金贷款比商业性住房贷款要少付利息5.46万元。

  (2)与商业性住房贷款相比,住房公积金贷款首付只需20%,而商业性住房贷款,尤其是二套房贷,它目前的首付为40%。

  (3)住房公积金贷款目前申请提前还款时不需交纳违约金。

  二、住房公积金贷款的基本规定

  1、贷款对象

  正常连续足额缴满一年以上公积金的具有完全民事行为能力的在职职工(即

  连续足额缴存12个月,断缴、补缴或预存的不算),在购买、建造、翻建、大修自住住房资金不足时可以申请住房公积金贷款。包括未达到法定退休年龄已提前退休,但仍按规定正常缴存住房公积金的职工;贷款发放后的职工仍须正常缴交住房公积金,否则我分中心有权提前收回该笔贷款。

  2、贷款条件

  (1)连续一年以上按时足额缴存住房公积金(从贷款申请时往前推算)。

  (2)具有城镇常住户口或有效居留身份。

  (3)有按期偿还贷款本息的能力。

  (4)有合法有效的购房合同或集资建房协议。

  (5)已交付20%以上的房款。

  (6)具有由中心认可的抵押物。

  广西住房公积金业务管理规范(试行)中规定:“职工为改善居住条件在本市购建的第二套(次)住房,或为解决夫妻两地分居问题购建的第二套(次)住房,暂可申请个人住房公积金贷款,但必须无住房公积金贷款余额。”

  3、贷款的流程

  办理贷款要经过三个程序:

  (1)提出申请。借款人签订购房合同后,到分中心信贷科或管理部领取贷款申请表(见附件1)等资料,依据资料清单(见附件2)提交所需证明材料。

  (2)签订借款合同。经我分中心审核准予贷款的,我分中心会委托相关银行与借款人签订借款合同及相关合同,并办理房屋抵押登记手续。

  (3)划拨贷款。借款合同生效后,我中心委托银行按借款合同的约定将贷款资金划入售房单位账户内。

  4、贷款的额度、年限及贷款利率

  目前公积金贷款的最高额度为25万元,不超过购房价的80%,贷款年限为1-30年。贷款利率分两档(附件3),利率由中国人民银行公布。

  5、还款方式

  目前可供选择的还款方式主要有等额本息和等额本金两种;

  (1)等额本息还款,适合收入预期增加的群体。采用这种还款方式,在利

  率不变的前提下,每个月还款额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  (2)等额本金还款,适合目前收入较高的群体。这种方式在开始还贷时每月还款总额要比等额本息方式的大,但随着还款期数的增加,还款负担将会逐渐减轻。比较适合目前有一定经济能力,将来预期收入减少的群体,比如说老年人。

  另外,期限为1年的贷款采用到期一次性还本付息的还款方式,利随本清。

  6、贷款的用途

  根据国务院颁布的《住房公积金管理条例》规定,住房公积金贷款必须专款专用,住房公积金贷款用途仅限于购买具有自主产权的自住住房。

  提示:购买别墅、车位、商铺的不能申请住房公积金贷款。

  三、受理审核流程及细节

  (一)受理

  1、确认抵押物项目是否具备“五证”。具体为:《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》(建设工程开工证)、《商品房销售(预售)许可证》。铁路住房未在地方相关部门报建的,不具备上述证件,需要借款人、所在单位、南宁铁路局与我分中心签定四方还款协议方能办理(协议见附件4)。

  2、申请表中的各项数据填写要完整、准确;受理的资料份数齐全,纸张大小(A4)一致;夫妻双方及产权共有人需在现场面签、按手印。

  (1)主贷人及配偶的姓名、身份证号码与户口本、身份证、结婚证一致;身份证复印件须五官清晰,正反两面均需复印;无身份证的未成年人提供户口本复印件1式3份。户口本须提供户口本首页及主贷人的复印件。

  (2)配偶工作单位不能为空,若无单位的填写“无”;

  (3)经济收入证明须加盖单位公章或财务专用章。

  3、商品房备案证明的房屋座落、价格、面积等要与商品房买卖合同的一致;购房合同或协议书中,必须注明具体的房屋座落、价格、面积。属于婚后财产的,即使合同中没有配偶方的姓名,配偶方也同样是房产共有权人。

  4、、提供的个人基本信息应与住房公积金缴存登记信息一致;借款人信息与归集缴存时提供的信息有误差的,需要先修改相关信息,才能进行个贷信息录入。

  5、申请人及配偶不在南宁住房公积金管理中心(含铁路分中心、各县区管理部)缴交公积金的,需由缴交地的住房公积金管理中心开具公积金缴交证明和贷款情况证明;不缴交公积金的,由所在单位出具证明。

  6、若借款人或其配偶及其他共同借款人有不良还款记录的(贷款或信用卡),必须提前告知,以免因被拒绝贷款而造成不必要的损失。

  (二)审核

  个人住房公积金贷款共有三级审批制度,分别为初审、复审和中心审贷小组集体讨论。

  1、借款人以往历史借款记录(贷款和信用卡)审核。广西住房公积金业务管理规范(试行)中规定:“借款人或其配偶及其他共同借款人有近一年贷款连续逾期二次以上的或两年内连续逾期三次以上的恶意拖欠记录的,贷款委托人应拒绝其贷款申请;借款人或其配偶及其他共同借款人有近一年信用卡透支连续逾期3次以上的恶意拖欠记录的,贷款委托人应拒绝其贷款申请;借款人或其配偶及其他共同借款人被列入银监会、商业银行监控黑名单内的,贷款委托人应拒绝其贷款申请。”

  3、借款人家庭月收入审核。月收入一般指的是职工的工资。根据国家统计局发布的《关于工资总额组成的规定》(统制字[1990]1号文)的内容规定,职工工资由以下六个部分组成:计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资。

  4、贷款金额、贷款年限审核。贷款额度仅审核到千位数。根据公积金缴交的情况,综合借款人职业、工作单位经济效益、家庭月收入、实际年龄等因素确定贷款金额和年限。

  (1)根据人民银行的相关文件规定,贷款月还款额的上下限为不低于借款人家庭月收入的20%,最高不超过50%。除了本次公积金贷款外,还需要考虑如商业性消费贷款等其他家庭债务对借款人还款能力的影响。

  (2)贷款期限最多延长至借款人法定退休年龄后5年。法定退休年龄:男的按60岁、女的55岁计算。借款人档案年龄与身份证年龄不相符的,按劳动部门的相关规定操作,所在单位劳资人事部门要出具相关证明。

  (3)一年期的贷款,最高额度不能超过5万元。

  6、还款方式。借款人选择等额本金还款法时,在还款的前期,月还款额较高,需要注意是否已超过家庭月收入的最高上限。

  7、二手房的评估。需在具备相应资质的房地产评估公司进行房产评估,出具房产评估报告。二手房买卖双方通常会签定买卖契约达成交易。有时,交易成交价格与房产评估价格会有差异。在贷款审核时,我们将以成交价和评估价中价格较低者作为贷款额度确定的基数。同时,根据2010年《广西住房公积金业务管理规范》(试行)中的规定,还需要提供契税发票进行参考核定。

  8、抵押房产项目的真实性,抵押房产权属须清晰、明确。

  四、住房公积金贷款其他业务:

  (一)办理提前还款申请

  借款人在还款期间内,需要提前部分或全部偿还贷款的,必须凭借款合同及本人身份证原件向分中心的信贷科或管理部提出书面申请,提前还款的期限至少在还款一年以后,提前部分还款的金额最低为1万元。

  (二)办理公积金未贷款证明

  主要审核借款人是否有公积金贷款记录,如尚在还款期限贷款余额未结清的不予办理。

  五、其他贷款问题

  1、商业性住房贷款转公积金贷款:

  办理流程:

  (1) 必须已取得该套房屋的产权证,并在产权证登记日期始一年内到我分中心提出转贷款申请。贷款最高额度不能超过未结清的商业性住房贷款余额,同时不超过房价80%,最高25万元。

  (2)我分中心同意贷款后,到银行结清银行的按揭贷款,并注销已办理的房屋抵押登记。

  (3) 按正常的公积金贷款办理程序到我分中心指定的委托银行办理贷款的相关手续。

  2、贷款经批准后,相关银行会及时通知借款人到银行签订借款合同,借款人在接到通知后六个月内未前往办理相关手续,又无任何说明的,视同放弃该笔贷款,银行将其贷款资料退回分中心注销。

  篇二:公积金贷款所需资料

  1:夫妻双方身份证。(注:复印件各5张)

  2:夫妻双方户口本。(注:复印件各5张)

  3:结婚证。(注:只需其中一人复印件5张)

  4:夫妻双方收入证明。

  5:夫妻双方公积金缴存证明。(注:到当地公积金中心开具) 6:夫妻双方信用报告。(注:到建设银行开具)

  7:夫妻双方一寸照。(注:夫妻双方各两张)

  8:六枝特区建设银行银行卡。

  (备注:一:超过法定年龄的未婚人士需到社区或者其村镇开具未婚证明。二:离婚的需出具离婚证或者法院判决书。以上两种都需签署建设局的无婚姻登记记录证明。)

  提取公积金所需资料

  1、购房合同(由房开提供)

  2、备案登记表(由房开提供)

  3、身份证

  4、六枝特区建设银行卡

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