商业贷款转公积金贷款条件解读

时间:2018-01-06 编辑:酉旭 手机版

  商业贷款转公积金贷款的条件是什么?怎样才能办理好商业贷款转为住房公积金贷款?通过对相关信息的了解,小编查阅了许多信息材料,大致了解了相关的信息,具体的如下:

  一般办理住房商业贷款转公积金贷款条件:

  一、借款人申请贷款,应同时具备以下条件

  (一)、按本市住房公积金管理规定申请贷款前连续足额缴存住房公积金满6个月(或三个月)以上,且借款人及其配偶均无住房公积金贷款债务、未向其他公积金借款人提供过贷款担保或辅助借款。

  (二)、购买、建造、翻建、大修和装修城镇自住住房的房屋所有权人或购买公有住房的房屋使用权人以及与房屋所有权人或房屋使用权人共同居住的直系亲属;

  (三)、有稳定的收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力;

  (四)、具有购买、建造、翻建、大修和装修自住住房的有关手续及土地、建设、规划等部门的批准文件和规定比例的自筹资金;

  (五)、提供符合《中华人民共和国担保法》规定且管理中心认可的担保;

  (六)、其他规定条件。

  二、个人准备资料:

  1、公积金个人贷款申请审批表;

  2、申请人身份证或有效身份证明;

  3、申请人配偶身份证或有效身份证明;

  4、申请人的辅助还款人身份证或有效身份证明;

  5、申请人及配偶、辅助还款人户口簿;

  6、申请人的结婚证明或婚姻关系证明;

  7、申请人及配偶、辅助还款人的工作情况及收入证明;

  8、贷款资金划款委托书;

  以上材料一式三份。

  三、商贷转公基金贷款准备材料:

  1、购房合同;

  2、商业贷款《借款合同》;

  3、最近三个月商业贷款还款证明;

  4、商业银行出具的贷款余额证明以及贷款人的身份证;

  5、户口本;

  6、婚姻证明; 以上材料一式三份。

  凡具有市城镇户口、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工,个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且能够按时偿还贷款本息的,可以申请办理转公积金贷款。

  具体条件:

  1、原商业贷款必须正常还款1年以上,并无逾期还款记录。

  2、提取过住房公积金的,必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金一年以上。

  3、办理转公积金贷款的房屋,必须是已在市资金中心进行了登记备案的正规、合法的住宅开发项目。

  4、办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意;

  5、房屋产权属共有的,产权共有人应出具同意抵的证明并办理公证。

  6、转贷借款人婚姻状况发生变化的,应提供相关证明和房产合法权属公证

  商业贷款和公积金贷款的区别是什么?

  商业贷款在部分身份能转为公积金贷款。那么,商业贷款和公积金贷款有什么不同呢?通过比较发现,其主要区别如下:

  1、贷款性质不同:

  公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款,而商业银行贷款是以赢利为目的。

  2、审批机构不同:

  公积金贷款必须经过公积金管理中心审批通过,商业贷款直接经银行审批即可。

  3、审批时间不同:

  公积金贷款周期相对较长,审核比较严格,商业贷款相对比较灵活,周期较短。

  4、贷款利率不同:

  公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多,一般是最优惠利率。目前我国住房公积金贷款利率统一如下:5年以上公积金贷款利率为4.25%,5年以下为3.75%。

  5、贷款对象不同:

  住房公积金贷款对象是缴存公积金人员,而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人,包含住房公积金缴存员工。

  6、贷款额度不同:

  各地区公积金贷款限额不同,一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。

  7、贷款期限不同:

  虽然公积金贷款和商业贷款的最长贷款期限均为30年,但是一般来说,商业贷款不会做到30年,而公积金贷款可以。

  一、打算买房,不知选择商业贷款还是公积金贷款好,不知这两种贷款方式有啥区别?哪种划算?公积金贷款与商业贷款区别有很多,例如贷款性质不同、贷款利率不同等等。但住房公积金贷款利率相对商业贷款利率要低很多,因此选择公积金贷款可以减少购房成本。

  二、买房时候使用住房公积金贷款与用商业贷款有啥区别?哪种审批比较快?买房时候使用住房公积金贷款与不使用住房公积金贷款主要区别就是贷款利率。因为住房公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多。一般是商业贷款审批较快。

  三、为什么在办理购房贷款时候售房员一直推荐商业贷款,而对公积金贷款者爱理不理。商业贷款与公积金贷款主要有什么区别?这是因为住房公积金贷款手续比商业贷款手续复杂,审批时间较长,贷款利率低。所以售楼小姐一般都推荐用商业贷款。但对于买房人来说,使用住房公积金贷款能节省很多成本。

  总体而言,住房公积金贷款的优势比商业贷款的优势大,在购房之前,最好选择住房公积金贷款的方式。

  商业贷款和住房公积金贷款谁更实惠?

  商业贷款和住房公积金贷款能一起贷买一套房子吗?答案是肯定的。这其实就是“个人住房组合贷款”的方式,是一种比较合理的贷款方式。

  组合贷款的合理性在于公积金贷款部分,利率较低,相对于全部商业贷款来说,节省不少利息。当然,如果全部能够公积金贷款是最合算的。

  以下是40万元纯公积金贷款、组合贷款、纯杀那个也贷款利息比较(按照20年,当前商业贷款利率5.9%和公积金贷款利率4.0%计算):

  1、纯公积金贷款贷款总额

  400,000.00 元

  还款月数 240 月

  每月还款 2,423.92 元

  总支付利息 181,741.12 元

  本息合计 581,741.12 元

  2、组合贷款(各20万元)

  贷款总额 400,000.00 元

  还款月数 240 月

  每月还款 2,633.31 元

  总支付利息 231,994.07 元

  本息合计 631,994.07 元

  3、纯商业贷款

  贷款总额 400,000.00 元

  还款月数 240 月

  每月还款 2,842.70 元

  总支付利息 282,247.03 元

  本息合计 682,247.03 元

  通过对上面数据的比较,我们不难发现,最好的方式是通过公积金贷款的方式,其次是组合贷款购房,最后才是商业贷款购房。所以,在购房之前,最好选择公积金贷款购房的方式。

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