如何以市场化为主改革住房公积金制度
以市场化为主改革住房公积金制度
针对不少公积金缴存职工买不起房又提取不了公积金，质疑公积金“劫贫济富”的问题，武汉市拟采取放开月入低于1900元的低收入职工定期提取公积金、取消私企缴存“限高”、实施差异化缴存等多种改革措施。
始于上世纪90年代初的住房公积金制度，初衷是通过“国家支持一部分、单位补贴一部分、个人合理负担一部分的住房货币化分配和住房筹资机制”，帮助职工解决住房难题。不可否认，住房公积金制度在帮助职工解决住房难题方面，确实发挥了很大的作用。但是，对其问题，也不应该忽视。由于选择了行政化的路径，不仅导致了“用又用不上，取又取不出来”的尴尬，还变相成为垄断行业高福利的工具，扩大了社会贫富差距，公积金套现乱象也随之滋生。同时，行政化的路径也增加了政府机构及人员，给纳税人带来了连带负担。
住房公积金在本质上属于个人财产的范畴，在正常情况下，个人应该可以自由支配其所有的财产。但是，《住房公积金管理条例》的专项管理、专款专用，却限制了个人自由支配其财产的空间，而且与《物权法》中“孳息归属”的原则相背离，这正是目前问题纠结的根本所在。实际上，住房公积金制度，并非我国特有，新加坡、德国都有类似的制度，但由于采取的是市场化路径，所以并没有出现我国这样的问题。
住有所居是一项基本人权，显然不能采取纯市场化的办法。无论如何改革，住房公积金作为一项稳定住房秩序、解决住房困难的社会福利安排的目的，应该得到保留，甚至应该强化，只不过实现路径可以在市场化的取向下，在保证个人可以自由支配个人财产的基础上更加科学。
首先，住房公积金福利“保底额”的确定，可以借鉴和与最低工资制度相结合。在“保底额”的确定上，应该明确国家支持、单位补贴和个人负担的科学比例，根据每一个城市的房屋租赁价格的平均水平，像最低工资制度一样，动态调整单位补贴的额度。在公积金的发放上，直接将单位补贴和个人应该缴纳的这部分所得，计入最低工资总额进行发放，并实行免税政策。这样，既保证了住房公积金的社会福利性质，也解决了公民对个人财产自由支配的问题。
其次，住房公积金的国家支持可以以多种形式来实现。其一，成立各级政府的住房支持基金，这一部分的资金来源，可采取初始资金由财政划拨，后期补充从国有企业分红中抽取，并交由专业机构进行市场化运作以保值增值，明确这部分资金专用于保障房建设和个人首次购买商品房补贴，并为商业金融机构的住房抵押贷款提供信用担保、资金支持、税收优惠等便利。其二，建立住房储蓄制度，出台专门政策，储户根据自己的住房需要和储蓄能力与政策性金融机构签订《住房储蓄合同》，坚持“权利与义务对等”、“以存定贷、存贷挂钩”、“资产负债期限结构与利率结构对称”等原则，根据储户连续储蓄金额和时间，确定低息配贷的不同额度与还贷时间。
现行住房公积金制度的种种限制条件，使得许多低收入人群无法满足最低提取条件，而有能力支付首付款的高收入人群，则可提取公积金贷款，这就实际背离了当初给中低收入人群“雪中送炭”的初衷，成了给高收入人群的“锦上添花”。
不妨在地方试点的基础上，启动住房公积金改革。十八届三中全会提出简政放权、让市场在资源配置中起决定作用，特别是提出了组建住房保障性金融机构的设想，实际上已为住房公积金制度改革指明了方向。
“实事求是讲”成口头禅后的信任裂痕
东莞扫黄风波一个多月后，东莞市长袁宝成接受媒体采访时称“东莞涉黄那么厉害，我们也没想到”，引发公众热议。我仔细地看了袁宝成受访的这期节目，注意到他在说这句话前加了“坦率讲的话”。袁宝成市长好像特别喜欢作这种强调，这期节目中起码7次用到了“实事求是地讲”、“坦率地讲”、“说实话”之类提法，差不多是口头禅了。
当记者问到今天东莞会不会涉黄时，他说“一单都不可能，实事求是地讲，我今天不敢说这个话”;当问到两会时为何不搭记者腔时，他说“坦率地讲，我是没有思想准备”;当问到网络称东莞性产业达500亿这个数字时，他说“说实话这个数据我也非常关注”。还有“实事求是地讲，我们真没去统计过这个数字”、“实事求是地讲，市长没有压力是不正常的”、“实事求是地讲，不会‘死灰复燃’”。
心理学分析称，强调“说实话”往往是下意识说谎的节奏。电影《无人区》中那个喜欢把“我实话告诉你”挂在嘴上的风尘女最后跟男主角说：每当我说“实话对你说”的时候，其实说的都是假的。当然，袁市长说的未必是假的，官员讲话当然应该“坦诚”，说话当然得说“实话”，分析当然得“实事求是讲”，可把“实事求是讲”挂在嘴上，就让听者很不舒服了，甚至觉得比较假了——难道其他的都没说实话，得强调“说实话”后面说的才是实话吗?
我注意到，不少官员都有类似口头禅，这不仅是话语习惯问题，背后反映的是官民之间缺乏信任的现实，一些官员在公众面前缺乏话语自信，知道自己说的很多话公众不相信，很难让公众觉得自己说的是实话，平时留下了太多“不实事求是地讲”的恶劣印象，所以不得不借助“实话对你说”之类的表达进行强化。
这首先是一个缺乏事实和逻辑自信的表现，用“实事求是地说”来掩盖不合常情常理。
如果讲的是事实，有据可查，合乎逻辑，那用事实和逻辑来说服公众就可以了。没有说服不了的公众，只有缺乏说服力的证据。自己也知道说的可能不合常情常理常识，无法自圆其说，知道这么说了别人很难相信，但又非得让人信，只好说“实话对你说”了。就拿袁市长所言“东莞涉黄那么厉害，我们也没想到”，这似乎很不合常理，连老外都知道东莞的性都之名了，外地人都将其当成了性产业的代名词，真的实事求是地讲，一市之长岂会不知道?
“实事求是讲”挂嘴上，也是有自知之明，深知老百姓怎么看待一些官员的话语，知道自己无论如何说，老百姓肯定会怀疑，于是有一种强烈的冲动告诉公众：我这次没说假话，我真的非常坦诚，你一定要相信我说的是实话。有公信力和权威性的人绝不会把“跟你说实话”挂在嘴上，有一说一，说一不二。那种有信用危机的人才会不断用“实事求是讲”来装饰可信度。
这种口头禅，也跟一些官员的人格分裂有很大关系，掌握着两套话语体系，一套是在系统之内讲的，或在大会小会上讲的，爱讲空话套话大话废话，爱讲最安全最正确的官话，常常讲的言不由衷，也知道经不起推敲。但接受媒体采访或私下与人聊天时，又是另外一套话语体系，也会夹杂几句真话实在话，流露点儿真性情，面对一些真问题。一些官员常常在这两套不同的话语体系之间转换，有些人转换起来很自然，而有些人转换起来则比较生硬，会借助“跟你说实话”、“实事求是讲”之类的话语拐杖。
如果都讲实话，就不需要借助这个听者感觉很别扭的拐杖了。听众不是傻子，说的不是实话，就是强调一万遍“实事求是讲”，听众只会觉得你是缺什么喊什么。当然这不是针对东莞的袁市长，每个喜欢言必称“说实话”的都该自省，即使是无意识所言，也应该警醒自身是否已出现信用危机。
近日30多名法学家和NGO组织负责人齐聚人民大学，就刚刚上路就命运多舛的婴儿安全岛去留问题以及有关弃婴的法律问题展开讨论，民政部官员在会上吁请社会宽容看待婴儿安全岛，并表示民政部正会同有关部门抓紧研究制定重病残儿童社会保障政策。
个人认为安全岛的.去留其实并不构成一个问题，某些城市的婴儿安全岛暂时关闭，反映的问题是：不能让婴儿安全岛成为弃婴救助的“孤岛”，而是应完善相应的后续政策和配套措施，建立更大的“安全岛”，这样才能使婴儿安全岛也能安全有序地运行起来，而不至于同样成为“弃婴”。
婴儿安全岛的关闭，其实是缘于操作性障碍。短时间内大量弃婴的出现，患有较严重新生儿疾病的比例过高，这远远超过了福利院能够接收婴儿的极限，而导致福利院在医疗、护理、康复、特殊教育、后勤保障等方面的工作无法得到保障，这是安全岛关闭的直接原因。这里就出现了一个悖论：一方面，安全岛本是为求助弃婴而设，弃婴量大正说明安全岛设立的价值所在;而另一方面，却因为需要救助的弃婴过多，安全岛不得不暂时关闭，这反而堵塞了弃婴救助的一个新通道。这说明，弃婴安全岛不能一设了之，而是应根据不同地区的具体情况，为其运行提供相应保障，尤其是在福利院的经费、人员和设施等方面加大建设力度，鼓励民间机构参与弃婴救助工作，减轻政府福利机构的压力，或在周边城市设立更多的安全岛。
但安全岛毕竟只是治标之举，相关部门更应该探寻弃婴背后的深层原因，从源头上解决弃婴问题。这里需要做好的三个方面是：第一，应加强新生儿的疾病预防，降低残病婴儿的出生率。残病婴儿是造成弃婴的最主要原因，加强婚前检查、做好出生缺陷预防等，无疑是提高生育质量和水平的有效途径。第二，完善社会保障体制，对困境儿童实行分类保障，建立新生儿营养补贴、贫困家庭子女津贴、残疾儿童医疗康复和家庭护理补贴、收养残疾儿童津贴等儿童福利制度，使其在经济上不会有太大的压力，这也是避免其把抚养责任推给社会的有效措施。第三，建立健全我国社会救助领域的制度和法律体系，如未成年人保护制度、儿童福利法等，建立儿童监护监督干预机制和国家监护服务体系，切实加强对弃婴及未成年人权益的保障。
当然，要落实这些措施，比建立一个婴儿安全岛要困难得多，但这才是更大、更有保障的婴儿“安全岛”，这个“安全岛”建好了，婴儿安全岛是否关闭，就不成为问题了。
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