80、90后应该怎样稳步攒出养老钱?
不得不说，养老问题是整个社会当前以及未来都要面对的难题。没有良好的保障就难保晚景不会凄凉，所以我们在年轻的时候就应当添上养老规划这一块，为自己和配偶准备一份养老基金。这样年纪大了才能安度晚年，也避免给子女造成过大的负担。
如何做养老规划呢?
80、90后:该如何稳步攒出养老钱?(低风险投资之路)
一、退休后国家能给我们发多少养老金
先算算退休后，国家能发给我们多少养老金吧。
举个栗子：女性，25岁，22岁开始工作，现已工作3年，在岗职工月平均工资为5000元，她的社会月平均缴费工资也为5000元，预计55岁退休，至今还有30年的时间，那么我们来算一下在她退休时每月能领到多少养老金?在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资均按每年8%增长。
Step1：计算30年后基础养老金的领取金额
计算30年后在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资
30年后的社平工资=50313≈50000元
基础养老金=(全省/市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=(50000+50000)/2*33%=16500元
Step2：计算退休时个人账户养老金的领取金额
(1)由于已经缴存了两年的养老金，因此我们需要将前两年累计缴存在个人账户中的养老金计算：
去年：5000*8%*12/(1+8%)=4444≈4400元
前年：4400*8%*12/(1+8%)=4224≈4200元
(2)计算未来30年个人账户养老金的累计金额
等比数列求和=Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=5000*8%*12(1-1.08^30)/(1-1.08)=543762≈540000元
再加上前两年已缴存的金额，共计548600元
(3)退休时个人账户养老金==职工退休时个人账户储存额/计发月数=/170(参考上表)=3227元
Step3：退休时每月可领取的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=16500+3227=19727元
有朋友说，每月能拿小两万，不错呀~ 等等，你没有把一件事考虑进去 —— 人民币是会贬值的。过去35年里，人民币贬值了30倍。也就是说35年前的1元相当于现在的30元。假设人民币维持这样的贬值速度，这30年后的19727元相当于现在的七八百块。真的不够干啥的.... 公务员和编制内人员的退休工资和医疗保障会高一些，但是现在一直强调养老金并轨。制度也一直在调整，现在公务员的日子也远没有咱父辈那一代好过了。所以即使是铁饭碗也不要觉得任何问题都没了，提前做准备总是好的。
二、商业养老保险值得买么?
我觉得买商业保险不太值。到底多不值呢?
举个例子
以太平人寿的太平守护一生终身年金保险举例，基本保额1万元，选择10年缴费每年10973元，10年合计109730元。55-60岁时，每年返还500元，60岁-终生，每年返还2000元，身故返还所缴保费。
如果此时拿10万块钱买个五年期的国债，一年还5千多块钱的的收益呢~~或者每个月定投500块钱，如果坚持20年，即使收益保守一些按10%计算，到时候也能获得近35万元的资产。就算到时候也就值个10多万，但总比现在拿出大笔的资金购买商业养老保险值。
规划君的观点很明确，如果不属于高收入高净值的人群，尽量不要购买商业养老保险。千万不要听保险销售人员说的每年能稳稳当当的获得百分之多少的收益。什么都不如从现在开始每年拿缴保费的钱去做长期的投资来的划算。
三、你可以选择定投基金
针对有具体理财目标的人群而言，基金定投的方式非常适合，为未来一定期限的目标进行定投，更加有利于专款专用。
我们最好先分析一下每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金,通常将月收入的10%-20%用于定投，几百块、几千块都可以，根据自己的情况设定。如果是以养老为目标，就就要持续坚持，把期限拉长。
定投会亏吗?