2016惠州医疗保险可买商业健康险
惠州医保可买商业健康险，推广出租屋综合险
很多市民都知道，医保卡可以用于就医购药，只是，当个人医保账户上的余额颇丰时，除了就医购药，似乎就没了别的选择。
眼下，随着《惠州市加快发展现代保险服务业实施方案》(下称《方案》)的出台，惠州的职工们又多了一个医保卡余额消费出口：允许使用职工医保个人账户一定比例余额购买商业健康保险。
《方案》中虽明确提出了创新商业养老和健康保险产品服务，但并未列出该项创新的具体实施时间表及细则，“一定比例余额”为几何，仍有待明确。
看点
政保合作扩大，重点发展五大领域
继去年8月，被业界称为保险版“新国十条”的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布后，今年年初，省人民政府也印发了《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(称“新省九条”)。此次惠州市出台的《方案》就是参照中央、省的政策，结合惠州本地实际作出的落地实施方案。
通过对比“新省九条”和惠州的《方案》可发现，两者都明确了加快发展现代保险服务业的总体要求，政保合作的领域更广，均强调从5大重点领域引导保险业更好地服务经济社会建设，提升现代保险服务业发展水平。
具体而言，5大重点领域分别是：强化保险对民生事业的保障功能;发挥保险服务灾害事故防范救助的作用，建立符合地方实际的巨灾保险制度;运用保险功能提高社会治理水平，大力发展各种责任保险;拓展保险支持“三农”发展的广度和深度;拓展保险服务经济提质增效的功能作用，缓解企业融资难问题。
“‘新国十条’和‘新省九条’的`先后出台，对保险业而言无疑是一大利好。”惠州市保险行业协会秘书长黄础峻介绍在《方案》制定过程中，保险行业协会就向政府部门建议了扩大惠州“三农”保险的覆盖面、进一步完善大病医疗保险工作、加大力度推动环保责任保险和自然灾害责任保险的发展等内容。
亮点
允许职工医保买健康险，探索出租屋综合险
不少人的医保卡个人账户余额颇丰，怎么处置这些“不动产”，一直都是个问题。
根据《方案》，惠州市将按照自愿的原则，允许使用职工医保个人账户一定比例余额购买商业健康保险。
换句话说，惠州职工闲置在医保个人账户上的钱，除了看病买药外，还能用于购买商业健康保险，提高参保人的保障力度。
过去，因医保有报销的最高额度，一旦遇到重大疾病，无论是支付限额、医疗项目、药品目录等方面都有所限制，而商业保险此时就能发挥作用。
记者调查了解到，个人医保账户结余对接商业健康险，此前已在辽宁、江苏、云南等部分地方试点，但各地设定的“对接门槛”标准不一。
以云南省为例，其规定职工社会保障卡医保个人账户累计结余超过1000元以上部分，可按照本人自愿的原则，为本人或其直系亲属购买重大疾病商业补充保险;若持卡人医保卡余额有3000元，那么，可以用于购买商业保险的部分就有2000元。
相较之下，辽宁省则将“门槛”定得更高：医保卡余额超2000元以上部分可购买商业健康险，且购买限额为4000元。
当然，医保卡余额购买商业健康险产品的前提条件还有一条：保险公司推出对应的产品和服务，供市民持卡购买。
此外，根据《方案》，惠州还将大力发展责任保险，探索开展强制责任保险试点，以提高社会管理和公共服务效率。其中，探索推广出租屋综合保险，提出引入保险机制参与社区和流动人口管理，并支持开展公众聚集场所责任保险试点。
难点
保险深度和密度偏低，复合增长率需超16%
《方案》中的亮点频频，只是，要真正落地实施还有待细则出台;且按照“新省九条”的相关目标要求，惠州的挑战也不小。
以允许使用职工医保个人账户一定比例余额购买商业健康保险为例，其“一定比例余额”并未明确，持卡人直系亲属是否能享受政策红利也尚未说明。记者通过走访获悉，目前尚没有保险公司能够明确提供相关产品或服务，皆待细则落地。
值得注意的是，对于允许个人医保账户资金购买商业健康险，其他已试点地区为避免其成为一种套取医保资金的渠道，均出台了预防措施，如保险公司提供的保险产品，不得带有投资理财性质和包含保险期内返还条款。
同时，按照“新省九条”首次提出的，到2020年实现保险深度达到5%，保险密度达到5000元/人，居民人均拥有一份人身保险保单等要求，目前惠州的现实差距仍较大。
来自惠州市保险协会的统计，截至目前，惠州共有各类保险机构68家，其中财产保险公司22家、人寿保险公司28家、保险专业代理公司18家，保险从业人员超23000人;2014年，惠州保费收入达78.78亿元。
若以2014年惠州统计的470万人口数量、3000.7亿元的地区生产总值(GDP)计算，惠州的保险深度(保费收入占GDP之比)为2.62%，保险密度(保费收入与总人口之比)则为1676.2元/人。
由此，如果要实现“新省九条”的要求，以保险密度为例，到2020年达到5000元/人，那么，惠州未来6年(含2015年)的复合增长率需达到16%以上。
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