关于大学生的医疗保险
医保，你了解吗？
大学生医保事件
2004年，清华大学学生张春鸣因腹泻 至少4次到校医院看病，校医院诊 断为肠炎并不同意转院，被拖了将 近4个月后，张自费到北医三院确 诊为肠癌晚期，在昏迷中离开人世 。据医学资料显示：肠癌如果发现 早，手术后有存活希望。校医院为 什么不同意转院？是因为当时实施 的一项政策：北京市大学生所享受 的公费医疗，政府承担80%，直接 划拨给学校，剩下的20%，由学校 和学生负担，学校视自身经济情况 ，决定全额或部分报销。由于学校 顾虑“剩下的20%”主要由学校支 出，更由于政府承担部分只限于计 划内招生，所以校医就不能不在用 药标准、同意转院上动心思。由此 我们不难看出，“低标准，全包式 ”的医疗保障体制，早就有了从根 本上改革之必要。
2017.5.30 信息时讯
（记者 蒋隽） 昨天，广州大学研究院发布《广州地区大 学生基本医疗保险认知与满意度调查》（以下简称"调查" ）指出，大学生参不参加医保，都难从中受益；有的高校 设置报销条件限制，导致很多学生没有享受到应有的待遇 ；而且有时检查费贵过药费可检查费不报销；这导致只有 17%的大学生满意医保。报告建议，简化大学生医保的报 销程序，降低报销门槛，扩大报销范围。 ? 该报告为“社会蓝皮书”的分报告。本次调查随机抽 取了广州的4所高校，包括广州医科大学、广东药学院、 华南师范大学及广东工业大学，对各个年级的学生发放11 40份问卷，了解大学生对医保的认知、参保情况和评价及 满意度。
问题:报销限制多有学生没能报销 ? 调查指出，由于宣传缺失，学生对医疗保险不了解， 不知道何时该如何利用，出现了无论学生是否参保都难以 从中获益的情况。数据显示，大学生对基本医疗保险的了 解程度偏低。例如48%的大学生对医保政策基本不了解； 96%的学生不知道政府补助；97%的学生不知道学校每个 月的普通门诊基金最高支付额；98%的学生不知道基本医 疗保险住院门槛费。 在报销方面，很多高校都设置了报销时段和时限，导 致很多学生没有享受到应有的待遇，甚至造成先垫付药费 的学生生活困难。此外，夜间和假期无法从学校定点医疗 机构转诊，产生的就诊费用就无法报销，也造成学生生活 不便。 如今的大学生医保规定只能报销药费，检查费不能报 销。可是有时检查费甚至高于药费，而且大学生医保规定 的能报销的药费也远远满足不了学生的卫生需求。 建议：简化报销程序 建立个人账户机制
在校期间是否有学习过关于大学生医保的专业知识
大部分同学在校期间 都没有学习过关于大 学生医保的专业知识 ，经过更加具体的调 查，我们了解到，学 习过这方面知识的同 学基本都是公管类专 业的同学。
大学生参保原因
大部分同学在校参保 的原因是学校统一组 织，其次是因为参保 可以保障自己的医疗 权益，提高自己的健 康保障水平。受其他 同学影响的较少
关于医保费用由谁来解决的问题
通过图表，我们可以 发现，认为应该由政 府单独承担：个人， 学校和政府共同承担 这两部分的同学比较 多。现在费用缴纳情 况是个人100/年，政 府120/年，只有9.8% 的同学选择了这一项 。
关于大学生医疗保险的缴费水平的了解情况
从这个调查了解到， 大部分，有47.06%的 同学对医保缴费水平 有一点点的了解，不 太了解的同学还是占 大多数，只有极少数 的0.98%的同学非常 了解医保缴费水平。
大学生医疗保险的住院费用最高享受的限额
这方面，完全不了解 的同学占了最大一部 分，原因应该是，大 部分同学接触不到这 方面的知识。
对提供给大学生的医疗水平的总体状况满意情况
简单概述
医保 即 医疗保险 。 医疗保险指通过国家立法，按照强制性社会保险原则基本 医疗保险费应由用人单位和职工个人按时足额缴纳。不按 时足额缴纳的，不计个人帐户，基本医疗保险统筹基金不 予支付其医疗费用。以北京市医疗保险缴费比例为例：用 人单位每月按照其缴费总基数的10%缴纳，职工按照本人 工资的2%+3块钱的大病统筹缴纳。 ? 医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职 工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗 服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医 疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担， 以减轻企业负担，避免浪费。发生保险责任责任事故需要 进行治疗是按比例付保险金。
起源发展
医疗保险起源于西欧，可追溯到中世纪。随着资产阶级 革命的成功，家庭作坊被大工业所取代，出现了近代产 业队伍。由于工作环境的恶劣，流行疾病、工伤事故的 发生使工人要求相应的医疗照顾。可是他们的工资较低， 个人难以支付医疗费用。于是许多地方的工人便自发地 组织起来，筹集一部分资金，用于生病时的开支。但这 种形式并不是很稳定，而且是小范围的，抵御风险的能 力很低。18世纪末19世纪初，民间保险在西欧发展起来， 并成为国家筹集医疗经费的重要途径。
我国大学生医疗保险改革前的发展
医疗保险改革前我国实施的高校公费医疗制度是1 953年制定的，标准为每名在校大学生每年12元 。从1987年开始到1994年，先后调整了5次，最 后的的标准是1995年重新修订的，为每名在校大 学生每年60元。 ? 统一的公费医疗制度存在着许多弊端：一是平均6 0元的医疗费用已经不能满足大学生对医疗保障的 需要，医疗费用的日益增高使得60元每年的医疗 保险显得不合时宜。二是在突发疾病与意外事故 前，公费医疗显得苍白无力。传统的公费医疗体 制下，对于一旦出现大、重疾病的学生来说，有 限的投入成了杯水车薪。
医疗改革后国内大学生医疗保险
2008年10月25日，国务院办公厅下发了《 关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险 试点范围的指导意见》(国发[2008]119号) 的文件，决定将大学生纳入城镇居民基本 医疗保险试点范围。2009 年起全国18 个 试点省份先后开始了大学生社会医疗保险 的试点工作，同时在高校范围内缩小了享 受公费医疗学生的范围，逐渐推行大学生 医疗保险工作 。
关于国外大学生医疗保险
德国医疗保险实行议会立法、民间实施和政府监督三者相 结合的方法实施与管理，分为法定保险和自愿保险两种类 型。德国从法律上规定，高校学生必须参加医疗保险。凡 在德国国立或国家认可大学注册就读的大学生，均有医疗 及护理保险的投保义务，否则不能注册。学生凭保险公司 出具的投保证明，方可去大学注册。大学生每学期约要支 付保费约300余欧元。参保后，投保者医疗费的支付是由 保险公司或者社会保险机构与医院直接进行的，这样医院 就会及时治疗，避免了医疗保险“雨后送伞”的情况。德 国政府在实施医疗保险时，不完全介入具体操作，只负责 法规的制定和监督检查。德国政府在1883年就制定并颁 布了疾病保险的相关法律，在费用征缴、费用使用、监督 体制等方面均有法律作保障，使其医疗保险有法可依。此 外，政府通过对保险金征收比例、保险金的再分配等控制 措施，使得大学生无论贫富，都同样享受医疗保险待遇 。
美国是市场主导型医疗保障制度的典型国家，美国的医疗体制以高度的 市场化为主要特征，实行管理式医疗计划。美国医疗保险体系主要依 靠私营保险的形式实现对居民的医疗保障。美国法律规定，65岁以上 的老人、低收入者和残疾人、少数民族可以享受社会医疗保险，除此 之外，只能参加商业医疗保险。美国注册在校的高校学生自愿参加医 疗保险，学生的抚养人也可自愿投保，但很多高校都要求学生必须拥 有医疗保险，否则不予注册，有的州的法律也要求全日制学生必须拥 有健康保险。美国高校学生意外伤害与健康保险的范围十分广泛，通 常包括意外事故导致的`伤亡、意外事故或疾病医疗费、定额给付的住 院医疗费、门诊医疗费、精神病治疗费以及生育费等，覆盖疾病的范 围也很广。此外，美国一些大学还要求学生必须参加本校的医疗保险 。哈佛大学规定，所有的全日制学生必须参加哈佛大学健康计划，并 缴纳强制性学生健康保险费;斯坦福大学每年从学费中划走一定数额 的保险费，为学生的医疗提供帮助和支持。美国政府在医疗保险方面 的主要职能就是制定法律法规及监督执行，通过实施管理来有效保证 大学生的医疗服务。
? 英国是最早实行全民医疗保险制度的国家，也是国家医疗 保险类型最具有代表性的国家。英国对所有大学生，包括 外国留学生，实行国民卫生保健体系(NHS)，提供免费或 部分免费的医疗服务。 ? 国民卫生保健体系(NHS)的卫生服务经费全部或大部分从 国家税收中支出。卫生服务由地段初级服务、地区医疗服 务和中央医院服务3个部分组成。大学生在享受NHS前， 须在住所附近的公共医疗诊所或者大学医院办理登记注册 ，选择自己的医生。除此之外，英国各主要保险公司提供 了形式多样的医疗保险服务，大学生也可以根据自身需要 选择适合自己的保险品种作为补充。
新加坡实行储蓄基金型医疗保障制度，主要通过 强制性储蓄的积累方式满足居民医疗保障需求。 政府以法律形式规定，强制性地把个人消费基金 的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基 金。这种基金是以个人责任为基础、政府分担部 分费用而设立的中央公积金。对于未参加工作的 大学生，可通过保健储蓄计划，由其父母按照工 资的一定比例缴款建立保健储蓄基金，用于支付 投保人及其家庭成员的住院及部分门诊费用。同 时，对无力支付医疗费的穷人，由政府出资设立 基金，给予医疗补助。
? 日本实行的是国民医疗保险，属于社会医疗保险模式，其 特点是险种多样、保障齐全、对象专一、低保费、高保障 。无固定职业的大学生，可参加国民健康保险计划。国民 健康医疗保险规定，被保险人及其家属在门诊接受治疗时 ，患者本人负担医疗费用的30%，住院时本人负担医疗费 用的20%。国民健康保险的资金来自税收、受保人缴费和 政府的补贴，税率和缴费率由地方政府确定，一般采用地 方税的形式征收。在医疗保险的管理上，政府主要负责立 法、指导、组织和监督，各类医疗保险机构实行各自独立 管理。政府对各医疗保险组织的经费补助数额和方法因组 织而异。一般来说，保险机构的管理运行费用，都由政府 全额负担 。
缴费
大学生医保费由学校负责组织代收代缴参保大学生医保费个人缴费部分
（一）缴费时间 大学生参加居民医保按学年（每年的9月1日至次年8月31日）缴费，每年 9月1日 至10月25日为大学生医保缴费期。
（二）缴费标准 2010-2011学年大学生个人缴100元/年，政府缴纳120元/年，低保学生个人缴费 部分由财政予以全额补助。 （三）缴费流程
1、学校参保登记及续保工作完成后，应及时核对参保、续保信息，并对学校参保 学生缴费情况进行确认，市医保中心对学校确认的大学生参保缴费信息进行审核， 并生成大学生参保缴费信息，打印《大学生参保缴费审核表》。
2、学校根据《大学生参保缴费审核表》上所确认的大学生个人缴费合计数缴费， 在缴费期内将本校代收代缴医保费直接汇入指定的社会保险费征缴帐户。
3、学校代收代缴医保费到帐后，社会保险费征缴部门开据社会保险专用发票，并 对该校到帐医保费进行分帐处理，分帐完成后，参保缴费学生即可持《南京市民卡》 到医保定点医院按规定就诊，从当年9月1日起享受大学生医保待遇。（社会保险费 征缴专用发票开票处：水西门大街61号5楼510室）
4、大学生参保在完成上述缴费后发生转学、退学或其他终止学籍情形的，所缴纳 的医疗保险费不予退费。
医保待遇
门诊待遇：普通门诊、人身意外伤害门诊医疗费、符合国 家计划生育政策的产前检查费：在校医院及社区医疗机构 就诊报销60％，急诊或因校医院条件限制、由校医院转诊 到校外挂钩医院就诊报销55％，未经校医院转诊或在其他 非挂钩医院的门、急诊医疗费用一律不予报销。大学生异 地实习及寒、暑假期间：因病急诊可就近在当地医保定点 医疗机构就医，医疗费用报销55％。 ? 门诊大病待遇：不设起付标准，发生的医保范围内的医疗 费用，基金按75％支付。（门诊大病病种主要包括恶性肿 瘤、重症尿毒症的血液透析（含腹膜透析）治疗、器官移 植后的抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、系统性红 斑狼疮、精神病。） ? 生育待遇：住院分娩按照住院基金支付比例支付。
住院待遇
三级医疗机构
二级医疗机构
一级及以下医疗机 构 起付标准为300元 基金支付比例90%
起付标准为500元 基金支付比例80%
起付标准为400元 基金支付比例85%
参保大学生在一个结算年度内多次住院的，起付标准逐次降低，第 二次及以上住院按规定住院起付标准的50%计算，但最低不低于1 50元。 报销比例：起付标准以上、最高支付限额以下的费用，在三级、
二 级、一级及以下医疗机构住院，基金支付比例分别为：80%、85%、 90%。 参保大学生在一个保障期内，因住院发生的符合居民医保规定范围 内的医疗费用，个人支付金额超过3万元的，再给予一定的补助。 其补助标准为：个人支付医疗费在3万元以上的部分，居民医保基 金再按40％予以补助，补助金额最高不超过4万元。
基金最高支付限额与个人缴费年限挂钩 ? 参保大学生在一个保障期内发生的医保范 围内医疗费用，基金累计最高支付限额为1 5万元，连续足额缴费，每增加一年，基金 最高支付限额增加1万元，最高不超过22万 元。如果缴费中断又重新续保缴费的，缴 费年限重新计算。
（1）在非定点医疗机构发 生的费用；
（2）中断缴费 期间发生的费用：
（3）未 经定点首诊医院办理转诊 手续发生的费用；
（4）未经批准、备案的在外 地就医发生的费用；
（5） 居民医保用药和医疗服务目 录外的费用；
（6）计划生 育手术费用；
（7）参保大学生本人 违法违规所致伤 害；
（8）自杀、自 残；
（9）出国、出 境期间不享受医保待 遇的几种情形
（10）整形、美容 手术；
（11）有第三者赔 偿责任的交通事故、 医疗事故、医药事故 等。
采取强制性原则而 非自愿原则
改革高校医 疗机构以提 高医院的服 务水平
建议
高校要积极组织落实 工作 政府要加大自身责任
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