商业医疗保险不尽如人意的原因

时间：2022-03-01 10:55:24 医疗保险我要投稿

商业医疗保险不尽如人意的原因

　　商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，是单位和个人自愿参加的，对被保人治疗疾病产生的合理必要的医疗费用损失进行补偿的险种，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。下面是小编精心整理的商业医疗保险不尽如人意的原因，希望对你有帮助！

　　这两年，随着国家医疗制度的改革，加大了个人负担的比例，再加上我们国家人口开始步入老龄化，已经有越来越多的人开始寻求商业保险的庇护。但是我发现，现在保险公司提供的医疗险都是一些重大疾病保险。虽然也有一些住院和意外伤害的医疗附加险，但也仅仅只是附加而已。

　　难道医疗保险真的就不能脱离开“重大疾病”和“住院”的字眼吗？百姓医疗门诊、日常疾病方面的保险需求量最大也最迫切，但是为什么在保险公司那里却不能够像国外那样提供相关的险种服务？据我了解，大致原因有三方面：

　　1.大众习惯难改。中国的百姓已习惯实行了几十年的公费医疗，一时间难以迅速接受必须自己付费的商业医疗保险。就连寿险投保，都有很大的阻力，涉及到医疗险，更是困难重重。

　　2.医保改革迟缓为大众提供滞留空间。国家的医疗改革雷声大、雨点小，执行起来总是慢半拍，喊到今天，企业的、政府部门的医疗体制仍没有多大变化。由于没有政策的保障，企业迫于各种压力，也不愿去碰这个敏感地带。

　　3.保险公司人才、服务都有待细分和强化。由于保险公司缺少了解医疗的专业人才，不了解大众需求，就使得在制订险种方面只是借鉴国外寿险公司的险种来套中国的实际，只推一些风险性较小的险种来投向市场。而重大疾病保险，从严格意义上来说，应该不能划归为医疗保险的范畴，它完全是按照寿险的赔付原则进行理赔的。

　　从以上分析可以看出，只有政府、企业、医疗部门、保险机构等协同作业，才能够使得老百姓尽快享受到“无微不至”的.保险服务。如果保险公司与医疗机构的合作关系难以建立，由于保险公司的人力和财力有限，就目前已销售的医疗险种来说，已让保险公司不堪重负了，完全是一种无利经营，再增加普通的门诊医疗，势必会加大保险公司承保的风险。因此，推行商业医疗保险的前提应是社会各方携起手来，首先改革目前的就医体制，如果医疗体制得不到根本改善，那么商业医疗保险的发展就要受到严重影响。

　　商业医疗保险

　　在我们的生活中，经常会遇到各种疾病，在这些疾病当中，往往有很多是我们预想不到的（当然，你不是预言家，肯定是不会知道的），所以很多人会为自己投保医疗保险来转移疾病带来的经济风险。但是往往光靠社会医疗保险是不够的，我们还需要商业医疗保险来补充这部分的不足，因此，为自己投保商业医疗保险，您必须知道这四大条款。

　　一、责任条款

　　消费者在购买商业医疗保险时一定要看清险种的责任范围，因)为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。比如，保险公司对住院医疗保险规定了一个观望期，观望期一般是在合同生效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

　　二、免赔条款

　　医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者一般会优先投保住院医疗保险。但是，住院医疗保险属于补偿性保险，而补偿性保险是根据实际支出进行补偿，且补偿额度不能超过实际支出。为此，保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额，即如果医疗费用低于免赔额，则被保险人不能获得赔偿；如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例进行赔付。

　　三、投保犹豫期

　　购买商业医疗保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，做出投保或不投保的决定。

　　四、如实陈述

　　被保险人在签订商业医疗保险合同时一定要将自己的身体健康状况及既往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司作出是否接受投保或以什么条件接受投保的决定。如果投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司将不承担赔付责任，也不退还保费。

　　医疗保险分为很多种，具体的哪种适合自己，还需要自己根据实际情况去保险公司或者保险网站选择，不能单一的说哪种适合，因此在投保的时候大家一定要仔细的分析好自己的情况，再去做详细的规划。

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